T6Poker televisiossa

MTV3:n 45 minuuttia -ohjelma käsitteli tämänpäiväisessä ohjelmassaan T6Poker-pokerisivustoa. Tyypillisestä uhkapelisivustosta poiketen T6Pokerin toiminta perustui verkostomarkkinointiin. Mukaan rahapelejä pelaamaan liittyneet jäsenet saattoivat myös ostaa osuuksia yrityksestä sekä saada voittoa mukaan tuomiensa jäsenten voitoista ja sijoituksista.

Kun jossakin toiminnassa oman sijoituksensa vastineeksi saa tavalla tai toisella lupauksen tuloista silloin, kun toimintaan saa houkuteltua lisää sijoittajia, juttu ei koskaan pääty hyvin.

Näin tälläkin kertaa. T6Poker avautui tammikuussa 2008. Ilmeisesti jopa satoja tuhansia käyttäjiä saatiin houkuteltua sivustolle ostamaan osuuksia ja osallistumaan peleihin suurin lupauksin ja ansioiden toivossa. Lokakuussa 2008 kaikki oli ohi. Sivusto sulkeutui yhtäkkiä, eivätkä sijoittajat ja pelaajat saaneet sijoituksiaan ja voittojaan ulos. Mitään perustajasta tai yrityksestä ei sen koommin ole kuulunut. MTV3:n kysymyksiin T6Pokerin suomalainen puuhamies ei saanut annettua vastauksia.

Tyypillisiä olivat myös lähes naurettaviin mittasuhteisiin paisuneet huhut ja markkinointipuheet. Ulosotossa olevan perustaja olikin yhtäkkiä miljoonaperijä; ja vaikka yhtään mainosta ei missään nähty, yrityksen piti käyttää pelkkään markkinointiin vuositasolla kymmeniä miljoonia.

MTV3:n jutussa yllättävää oli se, kuinka moni suomalainen onnistui tälläkin kertaa menemään retkuun. Suomalaisia osallistujia pelissä saattoi olla satoja. Iso osa mukana olleista oli tiettävästi Wincapitan jäseniä.

Jokaiselle huijatuksi tulleelle voi antaa kaksi neuvoa. Ottakaa ensinnäkin opiksenne älkääkä enää sotkeutuko näihin. Toiseksi, jos oikeasti tulitte huijatuksi, ottakaa yhteys poliisiin ja tehkää rikosilmoitus. Huijareita ei koskaan saada kuriin, jos tappiot niellään tuosta vain.

Linkit: Nettipokerirahat katosivat (MTV3 45 minuuttia 22.4.2009)

Better Life Finland

Koska Move Networks Oy:n toiminta ja aloituspakettikauppa on aktivoitunut uudelleen ja herättänyt myös keskustelua, on ajankohtaista päivittää hieman tilannetta.

Moven / Better Lifen / Well Nutritionin taustaa lyhyesti

Move Networks Oy:n toimintaa koskeneiden rikosepäilyjen tutkinta alkoi vuonna 2005. Moven edustajaksi pääsemiseksi oli täytynyt ostaa 999 euron hintainen aloituspaketti. Tätä aloituspakettikauppaa epäiltiin pyramidipeliksi.

Juttu tuli päätökseensä tammikuussa 2009, kun Turun hovioikeus antoi asiassa vapauttavan päätöksen. Hovioikeuden mukaan oli epäselvää, syyllistyttiinkö aloituspakettien kaupan toimeenpanossa rikokseen, koska pyramidipelit kiellettiin vasta vuonna 2006 voimaan tulleessa rahankeräyslaissa.

Rikostutkinnan jatkuessa Moven pääasialliseksi tuotteeksi muodostui "kolmiulotteinen verkkokauppakeskus" Shop to Earn eli s2e.fi. Sivustolle piti tulla runsaasti eri tuotteita ja palveluita myyviä yhteistyökumppaneita, joiden verkkokaupasta ostaessa saisi eräänlaisia bonuspisteitä. Yhteistyökumppaneista vallitsi varsinkin aluksi sekaannusta, eikä niitä liiemmin saatu haalittua. Sittemmin s2e suljettiin "päivityksen vuoksi" kesäkuussa 2007. Sivusto ei koskaan enää avautunut.

Samoin Moven toiminnan puhuttiin laajentuvan Ruotsiin ja mahdollisesti muihin pohjoismaihin jo vuoden 2007 paikkeilla. Toisin kävi.

Move kuitenkin oli vuoden 2006 lopulla lakannut vaatimasta uusilta edustajilta 999 euron paketin ostamista. Toiminnassa keskityttiin yrityksen (tuolloin) tuottamien Well Nutrition -vitamiinien postimyyntiin.

Verkosto näytti jokseenkin hiljenevän, joskin aika ajoin uutisiin nousi esimerkiksi väkisinmyyntitapaus ja yrityksen kestotilaukset, joita käsiteltiin mm. Kuningaskuluttaja-ohjelmassa. Myös Kuluttajavirastolla on ollut ongelmia vitamiinikauppiaiden tilausehtojen kanssa. (Tarkemmin Moven historiaan voi tutustua esimerkiksi tällä sivulla.)

Better Life nyt

Vuoden 2008 aikana Moven toiminta keskittyi aiemman Move Networksin ja s2e:n sijasta Better Life Finlandin nimelle. Vuodenvaihteen 2008-2009 tienoilta asti Moven / Better Lifen edustajaksi pääsemiseksi on jälleen vaadittu 990 euron hintaisen paketin ostamista. Verkosto vaikuttaa pitkän hiljaisuuden jälkeen aktivoituneen. Blfinland-sivuston taustalla on kuitenkin Move Networksin sijasta samojen taustatahojen yritys TMP Invest Oy.

Better Lifen aloituspaketti sisältää 36 kuukauden käyttöön tarkoitettua vitamiinipakettia, yrityksen myyntimateriaalia sekä pinssi. Jälleen kerran edustaja pääsee maksamaan myös yrityksen omasta markkinointimateriaalista. Esimerkiksi Turun käräjäoikeus katsoi tuomiossaan, että yrityksen tulisi tarjota tällainen materiaali ilmaiseksi.

Nykyistä toimintaa ei ehkä voisi enää epäillä pyramidipelistä. Aloituspaketista maksettu hinta on toki varsin suuri. Vitamiinien vuositilaus maksaa kuitenkin myös pelkille vitamiinien käyttäjille peräti 406,80 euroa vuodessa! Jos ja kun tällaisia tilaajia on olemassa, voidaan ajatella, että tuotetta kuitenkin myydään markkinahintaan.

Yhteistyökumppaneina ovat mm. aiempien kumppaneiden joukosta sähköfirma ja kännykkäkauppa, Finora-kännykkäliittymät sekä esimerkiksi juuri Well Nutrition -vitamiinit. (Vaikka Well Nutrition on erillinen yritys, wellnutrition.fi-verkkotunnuksen omistaa Move Networks Oy.)

Palkkiojärjestelmä on lähes sama kuin aiemmin. Jälleen kerran lyhytesitelmän kaavassa esitetään, kuinka edustaja voi tienata jopa 2100 euroa viikossa, kun vain tarpeeksi monta edustajaa ja uutta vitamiiniasiakasta liittyy hänen verkostoonsa samalla viikolla tasapainossa "molempiin linjoihin" tai asiakkaat jatkavat tilauksiaan. Samalla kuin myyntityöhön käytetty työaika pienenee, ansiot vain kasvavat.

Jokainen voi laskea, kuinka epätodennäköisiä tällaiset tulot ovat. Esimerkkinä mainittakoon, että esimerkiksi yli vuoden jatkuneita kestotilauksia pitäisi edustajan verkostossa olla (tasapainossa!) yhteensä lähes 1000 kappaletta, jotta näistä tilauksista syntyisi jatkuva 2100 euron viikkotulo.

Pelkkien aloituspakettien myymisestä sama tulo syntyisi, jos edustajan nk. alalinjaan liittyisi (tasapainossa!) peräti kaksitoista edustajaa joka viikko. Jotta nämä edustajat ja edelleen heidän alapuolelleen liittyneet edustajat pääsisivät hekin jatkuvasti 2100 euron viikkotuloille, verkoston suuruus ylittäisi maailman väkiluvun muutamassa kuukaudessa.

Pelkästään oman 999 euron alkupanostuksen takaisin saaminen - muista kuluista puhumattakaan - vaatii yleisesti ottaen useiden tuhansien liikevaihdon aikaansaamista oman myyntityön ja edustajien värväämisen kautta. Kuten aina verkostomarkkinointiin liittyessä, edustajuutta harkitsevan kannattaisi laskea, kuinka suuri mahdollisuus edes omien takaisin tienaamiselle on.

Well Nutrition -vitamiinit

Edustajat ostavat Well Nutrition -vitamiineja paitsi itselleen, myös markkinoivat niitä lähipiirilleen. Provisioiden saamiseksi jokaisen edustajan edellytetään oman pakettiostoksensa lisäksi hankkivan seitsemän aktiivista Well Nutrition -asiakasta. Yli 400 euron vuosihintaan nämä asiakkaat tilaavat yhteensä lähes 3000 euron edestä vitamiineja vuodessa.

Jälleen kerran verkostomarkkinoinnilla tarjottu tuote on varsin paljon kalliimpi kuin vastaava tai samankaltainen tuote vapaammilla markkinoilla. Verkostomarkkinoinnissa useille tasoille maksetuista pienistä provisioista syntyy lopulta suuri puro, joka nostaa tuotteen hintaa loppukäyttäjälle merkittävästi. Yhden hintavertailun voi lukea vaikkapa tästä keskustelusta. Jos hinnan ja laadun suhteesta on eri mieltä, hintavertailuja saa toki kommenteissa vapaasti esittää.

Jo vuosia sitten nettikeskustelussa kiinnitettiin huomiota siihen, kuinka Well Nutrition -vitamiinien kuvaus nettisivuilla vastaa useilta kohdin sanatarkasti Tohtori Tolosen terveystuotesivuilla olleita selostuksia. Better Lifen sivuilla on lisäksi julkaistu mm. yhdysvaltalaisen eläinlääkäri Joel Wallachin varsin kyseenalainen kirjoitus "Kuolleet lääkärit eivät valehtele". (Kirjoitus on ehkä alun perin ilmestynyt tällä sivulla.) Wallach on tunnettu väitteistään, joiden mukaan kuolema johtuu lähinnä mineraalien puutteesta ja sopivilla mineraaleilla ihminen eläisi helposti yli 120-vuotiaaksi. Terveys paranee näin kiviä syömällä.

Wincapitan uusimmat vaiheet

Wincapitan tapauksesta ei varsinaisesti uutta ole viime kuukausina paljastunut. Pääepäilty ja toiminnan pyörittäjä Hannu Kailajärvi pidätettiin lopulta pienestä ruotsalaismökistä ja luovutettiin Suomeen. Toinen keskeinen puuhamies pidätettiin lentokentällä, kun taas kolmas on yhä kateissa.

Osalle Wincapitaan osallistuneista viime päivien uutisointi on tuonut kuitenkin ratkaisevan tiedon. Poliisin mukaan pääepäilty Kailajärvi on kuulusteluissa tunnustanut, ettei valuuttakauppaa lainkaan käyty. Nettisivuilla esitetty data sisälsi ainoastaan osto- ja myyntisuosituksia, mutta kauppoja ei toteutettu.

Tämä tieto näyttää vieneen viimeisiltäkin mohikaaneilta uskon Wincapitan toimintaan. Iltalehti tietää kertoa osallistuneiden olevan suorastaan raivoissaan.

Uutisten mukaan Wincapitan varoja on tällä hetkellä takavarikossa noin 16 miljoonan euron edestä. Klubiin yhteensä sijoitetuista noin 100 miljoonasta eurosta valtaosa jaettiin takaisin "tuottoina" sijoituksen tehneille. Näin parhaassa tapauksessa moni voi vielä saada omiaan takaisin, mutta edessä on vielä kokonainen sarja monimutkaisia selvityksiä ja oikeudenkäyntejä.

Move ja hovioikeus

Turun hovioikeus on 20.1.2009 antanut vapauttavan tuomion Move Networksin pyörittäjille, jotka käräjäoikeus oli aiemmin tuominnut rahankeräysrikoksesta ja markkinointirikoksesta. Käräjäoikeus piti Moven toimintaa rahankeräyslaissa kiellettynä pyramidipelinä.

Rikosepäilyt koskivat Moven toimintaa vuonna 2005. Pyramidipelit kieltävä säädös on kuitenkin tullut voimaan vasta 1.7.2006. Näin hovioikeuden ratkaistavaksi tuli tuomion perusteluiden mukaan kysymys, "onko tuollainen menettely ollut myös tekoaikaan voimassa olleiden säännösten perusteella rangaistavaa".

Aiemmassa, vuonna 2005 voimassa olleessa rahankeräyslaissa pyramidipelejä ei ollut kielletty. Lakiin sisältyi kuitenkin ketjukirjeet kieltävä säädös. Hovioikeus totesi, että on epäselvää, koskeeko ketjukirjeet kieltävä säädös Moven kaltaista toimintaa, jossa mukaan lähtenyt sai 999 euron aloitusmaksun vastineeksi myös konkreettisia tuotteita. Ketjukirjeissä tällaista vastinetta ei yleensä ole ollut. Pyramidipelejä koskevan kiellon oli lain valmistelussa ajateltu laajentavan rahankeräysrikoksen alaa juuri ketjukirjeestä poikkeavaan, osin vastikkeellisesti toimivaan pyramidipeliin.

Näin ollen asia oli ratkaistava syytettyjen eduksi: kyseinen toiminta ei tekohetkellä ollut kiellettyä, koska tuolloin voimassa olleessa rahankeräyslaissa ei ollut pyramidipelejä kieltävää säädöstä.

Hovioikeuden ratkaisu jättää näin yhä auki sen kysymyksen, milloin tarkalleen ottaen verkostomarkkinoinnissa on kyse pyramidipelistä. Yhtäkään "perinteisen" verkostomarkkinoinnin piirissä toiminutta pyramidipeliä ei uuden, vuonna 2006 voimaan tulleen rahankeräyslain perusteella ole vielä tuomittu.

Linkit:
Mtv3:n 45 minuuttia -uutinen (sisältää linkin tuomioon, joka on aukaistavissa zip-pakettina)

Wincapita kokonaan kuulusteluun

STT:n haastatteleman Krp:n rikoskomisario Seppo Rautavan mukaan jokainen Wincapitaan rahojaan sijoittanut kuulustellaan jossakin vaiheessa. Tämä on poliisilta järkevä liike.

Kuulusteluissa saadaan lisätietoa Wincapitan värväystoiminnasta ja "sponsorien" esittämistä väitteistä. Samalla kukaan mukana ollut ei jätä tekemättä rikosilmoitusta poliisikuulustelun pelossa, koska tapaaminen poliisin kanssa on joka tapauksessa edessä.

Kuten aiemmin arvelin, Wincapitan jäsenet jakautuvat rikostutkinnassa ja tulevissa oikeudenkäynneissä kolmeen eri joukkoon.

Pelkästään rahoja sijoittaneet ovat jutussa asianomistajana. Samoin asianomistajan asemassa ovat ne toimintaan muita mukaan "sponsoroineet", jotka ovat toimineet hyvässä uskossa.

Mikäli sponsori on värvätessä esittänyt tieten tahtoen valheellisia väitteitä koko toimintaa tai esimerkiksi omia tulojaan koskien, häntä voidaan epäillä rahankeräysrikoksesta ja petoksesta.

Kolmas, pienin ryhmä ovat toimintaa varsinaisesti pyörittäneet jäsenet ja perustajat, jotka ovat tienneet asioiden todellisen laidan. Heidän kohdallaan rikosnimikkeet ovat todennäköisesti ainakin rahankeräysrikos ja petos. Myös muita rikoksia kuten veropetoksia voi tulla ilmi tutkinnan kuluessa.

Erityisesti asianomistajan asemassa olevien on syytä muistaa, että poliisikuulusteluissa tulee puhua totta. Ainoastaan kertomalla asioiden oikean laidan voidaan toiminnasta vastuulliset saattaa oikeuden eteen ja mahdollistaa omien menetysten saaminen takaisin.

Rautavan mukaan ensimmäiset tutkinnan perusteella nousseet rikosepäilyt on tarkoitus viedä syyteharkintaan vielä tänä vuonna.

Global Pension Plan (GPP) - tutkinta etenee

Vakuutusvalvontaviraston varoituksista helmikuun 2008 jälkeen käynnistynyt Global Pension Plan -huijauksen tutkinta on edennyt. Turun Sanomien mukaan poliisi on suorittanut tutkintaan liittyviä kotietsintöjä.

GPP oli tyypillinen "vakuutuspyramidihuijaus" (tai C-tyypin pyramidihuijaus). Mukaan lähteviä houkuteltiin tekemään pieni muutaman kympin "vakuutusmaksu", jonka vastikkeeksi heille maksettaisiin eläkettä kymmeniä tuhansia tietyssä eläkeiässä. Lisäksi samoilta jäseniltä pyydettiin lisämaksuja korotettua eläkettä varten.

Pyramidipeliä GPP:ssä muistuttaa se, että järjestelmä toimi "verkostomarkkinointiperiaatteella". Eläkkeen saamisen edellytyksenä oli, että ihmisiä saataisiin riittävästi mukaan - yhteensä 100 000. Lisäksi osallistujan mukaan houkuttelemien eläkkeet tuottaisivat "sponsoreille" merkittäviä lisätuottoja. Nämä kannustimet rohkaisivat osallistujia värväämään mukaan myös sukulaisensa ja tuttavansa.

Jopa kymmenet tuhannet suomalaiset ja ulkomaalaiset haksahtivat mukaan. Pieni alkupanos oli omiaan herättämään kiinnostusta toimintaan. Värväystilaisuuksia pidettiin ympäri maata. Kansainvälisestikin levinnyttä toimintaa on ilmeisesti johdettu Suomesta.

Koska vakuutustuottoja toiminnasta ei syntynyt kenellekään osallistujista, toimintaa tutkitaan todennäköisesti petosrikoksena, johon toiminnan pyörittäjät ja mahdolliset rahaa välistä vetäneet ovat voineet syyllistyä. Toimintaan rahansa sijoittaneita ei todennäköisesti tulla epäilemään rikoksesta.

Keskusrikospoliisin mukaan kotietsinnöissä on paljastunut GPP:n pyörittäjien suunnitelmia uusien huijausten pystyttämiseksi. Lisää tämäntyyppisiä huijauksia on todennäköisesti tulossa. GPP ei muutoinkaan ole ainoa Suomessa levinnyt vastaavankaltainen vakuutusviritelmä. Esimerkiksi nimellä E65 tai Endowment 65 on markkinoitu vastaavanlaista vakuutusjärjestelmää. E65:n juuret ovat tiettävästi ulkomailla.

Aspiritus kaatui

Rahapelejä ja leikkiosakekauppaa jäsenilleen tarjonnut pelisivusto Aspiritus ilmoitti ilman ennakkovaroitusta lopettavansa toimintansa viime viikon loppupuolella. Sivuston mukaan toiminta on lakkautettu pysyvästi.

Aspiritus yhdisti nettipelit verkosto- tai suosittelupalkkiojärjestelmään. Jäsenet saivat palkkioita siitä, kun toivat uusia jäseniä osallistumaan erilaisiin peleihin. Peleihin osallistuminen oli vuorostaan palkkioiden saamisen edellytys. Aspirituksen toimintaa ei Suomessa tutkittu pyramidipelinä, vaikka aihetta olisi ehkä ollutkin.

Toiminta näyttää päättyneen, koska jäseniltä tuleva rahavirta ei enää ollut riittävä. Aspiritukselle nettipelejä tarjonneen Inside Gamingin mukaan Aspiritus ei ollut huolehtinut velvoitteistaan enää toukokuun 2008 jälkeen.

YLE:n A-studio kertoo asiasta lisää lähetyksessään keskiviikkona 6.8.2008 kello 21.05. (TV1).

Suomessakin pyramidipelinä tuomitun WGI:n jalanjäljissä seurannut Aspiritus ehti olla olemassa kolmisen vuotta. Loppuvaiheessa Aspirituksen aktiivisia jäseniä oli Suomessa enää joitakin kymmeniä tai korkeintaan satoja.

Kuten samojen pyörittäjien aiemmille viritelmille, myös Aspiritukselle on todennäköisesti luvassa jatkoa. Aspirituksen todennäköisesti väitetään "myyneen" jäsenrekisterinsä "toiselle" firmalle, joka sittemmin tarjoaa rikastumismahdollisuutta aiemmille jäsenille. Kuten tähänkin asti, osa aiemmassa virityksessä köyhtyneitä lähtee jälleen mukaan.

Ajankohtainen Wincapita

Ylen Poliisi-tv:n ja Ajankohtaisen kakkosen yhteisjuttu kertoi Wincapitan toiminnasta ja vaikutuksista kahdella suomalaisella pikkupaikkakunnalla, Urjalassa ja Konnevedellä.

Molemmilla paikkakunnilla Wincapitalla on ollut vaikutuksia myös kunnallispolitiikkaan. Konnevedellä kunnanvaltuuston puheenjohtaja erosi taannoin Wincapita-yhteyksien vuoksi.

Raportti näytti erinomaisen hyvin, kuinka tavalliset ihmiset ovat suhtautuneet sijoituskerhoon eri tavoin. Osa on lähtenyt mukaan, osa pitänyt selvänä huijauksena.

Juttu sisälsi myös joitakin lisätietoja poliisitutkinnan etenemisestä. Krp on saanut Wincapitan tilitiedot Moneybookersilta ja englantilaisilta viranomaisilta. Yhäkään mitään merkkejä valuuttakaupasta ei ole löydetty.

Klubin tililtä ei ole siis siirretty rahaa valuutta-alustalle eikä valuuttakaupan tuottoja ole siirretty takaisin tilille. Tulot, 97 miljoonaa, ovat siis kokonaan koostuneet jäsenten lähinnä Suomest käsin tekemistä maksuista ja sijoituksista; menot, kaikkiaan 89 miljoonaa, on kaikki siirretty jäsenille tuloutuksina.

Klubin toiminnassa ei näin ole voinut olla kyseessä muu kuin perinteinen Ponzi-huijaus.

Jutusta saa edelleen sen kuvan, että toiminnan ydinjoukko on mahdollisesti jakanut suuren osan huijauksen tuotoista, noin 30 miljoonaa euroa. Toiminnan pyörittäjän ohella näin myös varsin rajattu joukko alusta asti mukana olleita, aktiivisia toiminnan levittäjiä on hyötynyt huijauksesta merkittävästi. Tätä joukkoa poliisi tulee todennäköisesti epäilemään rahankeräys- ja petosrikoksesta.

Wincapitan viestit

Blogille on lähetetty pitkä pätkä Wincapitan jäsenten välistä kirjeenvaihtoa, joka nyt on muutenkin vuotanut nettiin. Kirjeenvaihdosta huokuu epätietoisuus ja epätoivo.

Jäsenet eivät tiedä, mitä on tapahtunut ja mitä tulisi tehdä. Itseä ja toisia yritetään kuitenkin yhä vakuuttaa siitä, että klubi ja rahat saadaan vielä takaisin. Osittain vakuuttelun motivaatio voi olla toivo omien rahojen takaisinsaamisesta, osittain kyseessä lienee hätääntyneiden sponsorien pyrkimys lykätä ikävien tilanteiden kohtaamista.

Rikostutkinta

Eräs viesteissä paljon kommentoitu aihe on tietysti Wincapitaa koskeva rikostutkinta. Vieläkin klubin jäsenet tuntuvat toivovan, ettei tutkinta liittyisi koko klubin toimintaan vaan vain johonkin epäselvyyteen siinä, esimerkiksi jonkun jäsenen harjoittamaan rahanpesuun. Oman etunsa vuoksi klubilaisten kannattaisi nyt viimeistään miettiä asiaa uudemman kerran.

Keskusrikospoliisi on kuitenkin selkeästi tiedottanut, että Wincapitan koko toimintaa on syytä epäillä huijaukseksi ja rahankeräysrikokseksi. Toimintaan liittynyt rahanpesu ja muut epäselvyydet ovat poliisin ja hallitusneuvos Laihon mukaan sivuseikka.

Rahankeräysrikoksen osalta rikosepäilyä voimisti selvästi se, että klubin rahaliikennettä tutkittaessa jäsenten tekemien maksujen ja sijoitusten määrä ylitti merkittävästi jäsenten tekemien nostojen määrän. Mitään viitteitä ei ole löytynyt siitä, että klubi olisi siirtänyt rahaa tuottamaan valuutta-alustalle ja takaisin.

Kun edelleen klubin taustahenkilö on hyötynyt toiminnasta ja hävinnyt rahojen kanssa, häntä on syytä epäillä petosrikoksesta. Tämä rikosnimike voi koskea myös sellaisia sponsoreita, jotka ovat esittäneet taloudellista hyötyä tavoitellen ja tietoisesti valheellisia tai harhaanjohtavia väitteitä.

Klubin pyörittäjä on Keskusrikospoliisin epäilty numero yksi. Hän ei ole millään tavalla käynnistänyt, osallistunut tai edesauttanut tutkintaa. Poliisi voi jättää jotakin kertomatta, mutta valehdella poliisi ei saa edes tutkinnallisista syistä.

Sulkeutumisen syyt

Kuten rikosepäilyjen, myös sivustojen sulkeutumisen syytä Wincapitan jäsenet näyttävät yhä etsivän muualta kuin toiminnan pyörittäjästä. Keskeisenä kirjeenvaihdossa nousee esiin Wincapitan pari viikkoa ennen sulkeutumistaan lähettämä jäsentiedote, jonka mukaan joitakin klubin jäseniä epäillään epärehellisestä toiminnasta klubin sisällä. Klubin jäsenpalvelusta saaduksi esitetyn viestin mukaan yksi tällainen toimija olisi valuuttakauppakerho Smart Profit Club.

Jos klubi olisi sulkeutunut sisäisen tutkinnan vuoksi, sulkeutumisesta olisi pitänyt ilmoittaa jäsenille etukäteen. Hiljaisuus on kestänyt jo kaksi kuukautta, eikä klubin paluusta ole mitään tietoa. Huonolta vaikuttaa.

Erään jäsenen viestin mukaan jos taustahenkilö olisi halunnut ottaa klubin kassan itselleen, hänellä olisi ollut kaksi vaihtoehtoa: joko lopettaa toiminta kuin seinään - kuten nyt - tai näyttää jäsenille pitkään tappiollista valuuttakauppaa ja valitella kassan häviämistä. Viestissä esitetään, että pyörittäjä olisi tietysti valinnut jälkimmäisen vaihtoehdon.

Kysymys kuitenkin kuuluu: miten klubin taustahenkilö esittää jäsenille tappiollista valuuttakauppaa, jos tähän asti esitetty valuuttakauppa on ollut todellista ja reaaliaikaista? Vai pystyisikö hän sittenkin vaikuttamaan siihen, millaisia voittoja tai tappioita kaupanteosta syntyy?

Salaliittoteorioita

Missä tahansa "verkostomarkkinointiin" perustuvassa järjestelmässä "me vastaan muut" -asetelma on sekä ratkaisevan tärkeää toiminnan jatkuvuuden kannalta että ihmeellisen helppoa saada aikaan. Osallistujille luodaan vaikutelma, että ulkopuoliset ovat ymmärtämättömiä tai kateellisia. Tällöin ulkopuolelta tuleva kritiikki on helposti kumottavissa keskustelematta kritiikin varsinaisesta sisällöstä oikeastaan ollenkaan.

Klubin jäseneksi kutsuttu tuntee pääsevänsä mukaan suljettuun seuraan, jonka keskuudessa vallitsee luottamus yhteisen salaisuuden vuoksi. Salaisuudesta ei tietysti kannata julkisuudessa kertoa - vain omat hyvät ystävät kannattaa kutsua mukaan.

Wincapitan jäsenille on esimerkiksi uskoteltu, että suuret liikepankit tekevät valtaosan voitostaan sijoittamalla asiakkaidensa tileillä makaavia varoja. Valuuttakauppa on saatu kuulostamaan suoranaiselta Graalin maljalta, jota raharikkaat ovat onnistuneet piilottelemaan holveissaan. Tosiasiassa valuuttakaupan käymiseen ei pitkään ole tarvittu pankkikorttia enempää, eikä minkään liikepankin toiminta ole koskaan perustunut näin riskipitoiseen toimintaan.

Samaan tapaan klubin häviämiselle etsitään syypäätä kokonaan toiminnan ulkopuolelta. Viesteissä syytellään mediaa, keskustelupalstojen ja blogin kirjoittajia, MTV3:n tilaamaa ohjelmaa aikoinaan kuvannutta ja julkisuuteen Wincapitan jäsenenä tullutta henkilöä, Krp:a ja Sisäministeriötä kummallisesta salaliitosta, joka on pyrkinyt kaikin keinoin kaatamaan klubin toiminnan.

Tältä tilanne täysin ymmärrettävästi vaikuttaa toimintaan uskoneen jäsenen näkökulmasta. Yhtäkkiä kaikenlaiset klubiin liittymättömät ihmiset ja tahot esittävät kritiikkiä, joka ei oman kokemuksen perusteella tunnu oikeutetulta.

Kaikenlaisesta keskustelupalstojen liioittelusta huolimatta klubin jäsenten olisi kuitenkin syytä ymmärtää, etteivät poliisin ja virkamiesten lausunnot perustu tietämättömyyteen tai kateuteen. Wincapitan toiminnasta ollaan tässä vaiheessa jo hyvin perillä.

Ja vaikka netin keskusteluissa väitellään kiivaasti, ainakin virkamiehet ovat klubin jäsenten asialla, eivät missään "vastapuolella". He nimittäin epäilevät, että klubin jäseniä on jymäytetty pahemman kerran, ja yrittävät saada vastuulliset kiinni sekä rahat palautettua oikeille omistajilleen. Mitään muuta intressiä ei monella netin kirjoittajallakaan ole, joidenkin irvailuista huolimatta.

Tutkintapyynnöt

Klubin jäseniä yritetään kaikin keinoin taivutella olemaan tekemättä tutkintapyyntöä. Kirjeenvaihdossa esitetään eriskummallisia väitteitä nimien julkitulosta ja tutkintapyynnön hyödyttömyydestä.

Tutkintapyyntö tai rikosilmoitus on ainoa laillinen tapa saada huijaukseen hävittyjä rahoja takaisin. Tutkintapyynnön tehneiden nimet tulevat esiin ainoastaan oikeudenkäynnissä. Huijatuksi tulleella ei ole mitään hävettävää olla asianomistajana rikosjutussa. Hävettävää on ainoastaan siinä tapauksessa, että on tiennyt osallistuneensa kiellettyyn toimintaan.

Vaikka klubissa ei olisi kyseessä Ponzi-huijaus ja näin muodoin rahankeräysrikos, klubin häviäminen kassan kanssa voi täyttää (törkeän) petoksen tunnusmerkistön. Samasta rikoksesta olisi kyse, jos esimerkiksi yhdistyksen varainhoitaja katoaisi kassan kanssa.

Jos klubi esimerkiksi yllättäen palaa, tutkintapyynnön tai rikosilmoituksen voi perua. Omat vaatimukset voi peruuttaa vielä siinä vaiheessa, kun juttu menee syyttäjälle tai oikeuteen. Tällöin rikosilmoituksen aiemmin tehnyt ei ole jutussa asianomistajana.

Perätön lausuma

Wincapitan rivijäsen, joka ei ole värvännyt, ei ole syyllistynyt mihinkään rikokseen. Sama koskee valtaosaa sponsoreista. Rikoksella saatu hyöty voidaan joka tapauksessa tuomita menetetyksi kaikilta sitä saaneilta.

Ainoastaan jutun asianomistajana jäsenen on mahdollista vaatia omia menetyksiään korvattavaksi ja otettavaksi huomioon laskettaessa, kuka on hyödyn ohella myös kärsinyt tappioita.

Tutkintapyynnön tai rikosilmoituksen tekeminen ei voi täyttää perättömän lausuman tunnusmerkistöä, mikäli poliisille puhuu totta. Perätön lausuma voi olla vain silloin, jos se on totuudenvastainen.

Poliisille voi kertoa sijoittaneensa toimintaan, jossa tuottojen väitettiin syntyvän valuuttakaupasta, mutta sivuston ja sijoituskerhon kadonneen. Tällöin poliisin tehtäväksi jää selvittää, ovatko valuuttakaupasta esitetyt väitteet tosia ja mihin sijoitusvarat ovat hävinneet. Poliisi pyrkii samalla saamaan selville, kuka toimintaa koskevista väitteistä ja rahojen katoamisesta on vastuussa.

Ilmoitus ei johda syytteisiin tai oikeudenkäyntiin, jos tuotot todella ovat perustuneet valuuttakauppaan eikä klubin kassaa ole kähvelletty. Mitään haittaa tutkintapyynnöstä ei voi klubille olla, jos sen toiminnassa ei ole ollut kyseessä rikos.

Poliisilla on jo tiedossaan klubin jäsenten tilitiedot ja nimet. Lisäksi noin 400 jäsentä on tehnyt rikosilmoituksen. Nyt voi vain kysyä, miksi jotkut haluavat estää toisia tekemästä rikosilmoitusta? Pelkäävätkö he, että heidän toiminnastaan paljastuu tätä kautta jotakin?

Nollasummapeliä

Valuutan omistaminen ei sinällään tuota mitään. Tämän vuoksi valuuttakauppa on kokonaisuudessaan nollasummapeliä. Kun yksi voittaa, toinen häviää saman verran.

Käytännössä tilanne on tätäkin huonompi kauppaa käyvän "treidaajan" kannalta: valuuttakaupan palveluntarjoaja vetää välistä osto- ja myyntikurssien erotuksen ("spreadin"). Valuuttamarkkinoilla tehdään tämän vuoksi keskimäärin tappiota; ainoa takuuvarma voittaja on palveluntarjoaja.

Menestyksekkäällä valuuttakaupalla rikastumista luvannut sijoitusklubi Wincapita on paljastunut samanlaiseksi nollasummapeliksi. Jäseniltä kerätyt maksut ja sijoitukset - yhteensä noin 97 miljoonaa - jaettiin takaisin jäsenille, ainoastaan eri suhteissa. Ensimmäisenä liittyneet saivat suuria summia, viimeisenä mukaan lähteneiden suuri joukko jäi nuolemaan näppejään.

Kuten valuuttakaupassa, myös Wincapitassa joku veti välistä. Toiminnan päättyessä kuin seinään korvaukseksi pelin pyörittämisestä Wincapitan vetäjälle jäi noin kahdeksan miljoonaa euroa.

Samankaltainen tilanne on kaikessa jäsenten keräämiseen perustuvassa verkostomarkkinoinnissa. Osallistujat maksavat aloituspakettien ja kuukausitilausten hinnan. Raha jaetaan verkostoon uudestaan osallistujien hankkimien "pelipositioiden" perusteella. Ja toimintaa pyörittävä emoyritys vetää välistä sievoisen voiton.

Verkostomarkkinoinnissa toiminnan esittely perustuu aluksi usein mullistavaksi väitettyyn tuotteeseen. Varsin nopeasti aletaan kuitenkin kuvata lähinnä loistavaa ansaintamahdollisuutta, jonka toiminta tarjoaa. Lopulta tuote onkin sivuseikka, vain väline rahan uusjaolle.

Wincapitan tapauksessa tuote ja ansaintamahdollisuus olivat yhtä: osallistuja osti lisenssin valuuttakaupan signaalijärjestelmään, joka mahdollisti satojen prosenttien vuosituotot. Jäsenet eivät yleensä "treidanneet" valuuttaa itse, vaan klubin signaalien mukaisesti käymän valuuttakaupan tuotot jaettiin lisensseihin tehtyjen sijoitusten perusteella.

Taustoistaan Wincapita ei tarjonnut mitään tietoa. Nettisivuilla mainittiin ainoastaan sähköpostiosoite. Taustayhteisöksi toiminnalle oli Panamaan rekisteröity yritys, jonka rekisteröintitiedoissa mainitut henkilöt tuskin liittyivät valuuttakauppaan millään tavalla. Toiminnan pyörittäjästä taas levitettiin huhuja: hän oli jonkinlainen omalaatuinen nörtti ja nero, joka halusi tarjota tavallisille ihmisille oikotien rikkauksiin.

Nyt moni kysyy, miten taustoiltaan näin epäilyttävään toimintaan saadaan ketään matkaan? Miten tuhannet ihmiset saattoivat kuvitella, että signaalijärjestelmä on aito ja toimiva?

Wincapitaan sijoittaneet eivät menneet mihinkään aivan halpaan temppuun. Valuuttakaupan signaalijärjestelmä näyti paitsi lähes reaaliaikaisia kursseja, myös avoimia "kauppapositioita", siis valuutan ostoja ja myyntejä. Nettisivua katsomalla näki näin omin silmin, miten klubi teki valuuttakaupassa voittoa.

Miten tämä on mahdollista?

Kurssit ja kauppojen aukeamista ja päättymistä merkitsevät merkit näyttivät tulevan signaalijärjestelmään muutamia sekunteja myöhässä. Aikaviive ei ole pitkä, mutta valuuttakaupassa "positio" on usein auki vain joitakin kymmeniä sekunteja tai minuutteja. Tällöin viiveellä on merkitystä. Kaupan voidaan esimerkiksi näyttää sekä avatuneen että sulkeutuneen klubin kannalta edullisempaan kurssiin.

Järjestelmän nerokkuus piilee tässä. Valuuttakaupan kaltaisessa nollasummapelissä suuriin tuottoihin ei vaadita paljoa. Riittää, että samansuuruisista kaupoista selvästi yli puolet on voitollisempia kuin vähemmistö tappiollisia.

Kun tällaista "valuuttakauppaa" tehdään jatkuvasti, pienikin kurssien viilaus aiheuttaa pitkässä juoksussa merkittävän muutoksen lopputulokseen. Samaan aikaan kauppoja seuraavan jäsenen näkökulmasta kaikki vaikuttaa toimivalta ja aidolta.

Viisaskin voisi mennä näin hyvin suunniteltuun vipuun. Ja vaikka toiminnan taustalla ei olisikaan valuuttakursseja monimutkaisella järjestelmällä ennustamaan kykenevä nero, aivan tyhmänä ei voi pitää idean isääkään.

Wincapita - tietoisku

Wincapitan lyhyt historia

"Sijoitusklubi" Giiclub aloitti vuonna 2003 toimintansa urheiluvedonlyönnillä. Vuoden 2005 tienoilla toiminta siirtyi valuuttakauppaan, ja klubin uudeksi nimeksi tuli Winclub. Sisäministeriön esitettyä epäilyjä pyramidihuijauksesta klubi vaihtoi nimekseen Wincapita vuoden 2007 lopulla.

Vuosien varrella klubin jäseniksi on liittynyt jopa 10 000 suomalaista, joiden klubille suorittamat jäsenyysmaksut ja sijoitukset ovat olleet tuhansia euroja jäsentä kohden. Jopa kymmenien tuhansien eurojen sijoituksia on tehty, ja sijoitusten yhteissumma nousee kymmeniin miljooniin euroihin.

Jokaisen jäsenen on klubiin houkutellut mukaan tuttava, "sponsori", joka on saanut lisää tuottoja klubiin tuomiensa uusien jäsenten tekemistä sijoituksista.

Huikean menestyksekkäästä valuuttakauppasta syntyneiksi väitettyjä tuottoja maksettiin klubiin sijoituksia tehneille jäsenille aina helmikuuhun 2008 asti. Tällöin tuottojen "kotiutus" ja klubin toiminta alkoivat kuitenkin takkuilla.

Rikosilmoitukset ja -epäilyt

Wincapitan sivusto sulkeutui 7.3.2008. Seuraavan kerran kotiutuksia piti voida tehdä 16.3.2008. Sivusto ei kuitenkaan enää avautunut. Sadat toimintaan osallistuneet ovat tehneet rikosilmoituksen.

Mikäli Winclub/Wincapita paljastuu huijaukseksi, se voi hyvin olla Pohjoismaiden historian suurin huijaus. Pahimmassa tapauksessa Wincapita kuuluu lähihistorian suurimpien Ponzi-huijausten joukkoon.

Poliisin uusimpien tietojen mukaan Wincapitassa on ollut mukana noin 10 000 jäsentä ja kerättyjen varojen yhteissumma nousee lähelle 100 miljoonaa euroa.

Rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön tekeminen on ainoa tapa saada huijauksessa menetettyjä rahoja takaisin. Keskusrikospoliisi on jo ilmoittanut ottavansa jutun käsittelyyn yhteistyössä Sisäministeriön kanssa. KRP on aloittanut asiassa esitutkinnan 25.3.2008 rikosnimikkeillä rahankeräysrikos ja petos. Tutkinta keskitetään KRP:n pohjoiselle yksikölle.

KRP kehottaa huijatuksi tulleita tekemään rikosilmoituksen paikallispoliisille. Tietoa WinCapitasta voi välittää KRP:lle ottamalla yhteyttä päivystävään tutkijaan puhelinnumeroon 050 456 4780 tai lähettämällä sähköpostia osoitteeseen krp-wincapitatutkinta@krp.poliisi.fi

Kummankin epäillyn rikoksen kohdalla toimintaan rahojaan menettänyt voi halutessaan olla asianomistajana ja vaatia vahingonkorvausta rikoksen tekijöiltä kärsitystä taloudellisesta vahingosta. Epäilyt koskevat lähinnä toiminnan taustatahoja, mutta myös rikollista toimintaa edistäneitä voidaan epäillä samoista rikoksista tai niiden lievemmästä tekotavasta.

Wincapitan taustatahot

Toiminnan taustahenkilöistä on saatavilla tietoa hyvin vähän, joskin joitakin suomalaisia nimiä on yleisesti tiedossa.

Wincapitan taustayhteisö löytyy Panamasta väärin kirjoitetulla nimellä Worlwide Investment Company Corp. Rekisteriin merkityt yrityksen taustahenkilöt Ana Valenzuela Miranda, Juanita Rodriquez Reyna sekä Maria Esther Cherigo Gonzalez näyttävät olevan paikallisia bulvaaneja.

Worldwide Investment Company on aiemmin ollut rekisteröitynä USA:n Wyomingin osavaltioon, jonka yritysrekisterin mukaan yritys on purettu viran puolesta hoitamattomien velvollisuuksien - veroilmoituksen ja lupaverojen - vuoksi. Yrityksen toimitusjohtajaksi (manager) on merkitty toinen yritys, "Smith & Wesson Inc.", joka on rekisteröity Niuen saarelle ja jonka taustoista ei tietoja ole saatavilla. Worldwide Investmentin paikalliseksi agentiksi on mainittu Registered Agency Services, Inc.

Rahaliikenne Wincapitaan on kulkenut Moneybookers-nettimaksupalvelun kautta. Moneybookers on sulkenut Wincapitan tilin epäselvyyksien vuoksi. Ilmeisesti osakaan saaduista sijoitusrahoista ei ole päätynyt Panamaan rekisteröidyn yrityksen tileille.

Tietoa

Tietoa jäsenille:

• Mistä rikoksista voi olla kyse ja mitä jäsen voi tehdä?
• Varoitus loppurahastuksesta ja muita huomioita
  
• Mikä Wincapitalla ja pyramidipelillä on yhteistä?
• Huijaukseen viittaavia piirteitä Wincapitan toiminnassa
• Jaa kokemuksesi Wincapitasta

Taustatietoa:

• Mikä on pyramidipeli? Mikä on Ponzi-huijaus? Lue tarkka selvitys!
  
• Pyramidipelin seuraamuksista

Lähteitä:

• WinCapitan tutkinta (Keskusrikospoliisi 10.4.2008)
  
• Wincapitan toiminnan laillisuus selvitetään (Keskusrikospoliisi 18.3.2008)
• WinCapitan toiminnasta käynnistetty esitutkinta (Keskusrikospoliisi 25.3.2008)
• WinCapitan tutkinta (Keskusrikospoliisi 28.3.2008)
  
• Kuvia Wincapitan sivuista: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7
• Wincapitan esitteitä (zip-paketti lataussivustolta)
• Worldwide Investment Companyn rekisteröinti Yhdysvaltoihin; Sivu 2
• Wyomingin yritysrekisterin ajantasaiset tiedot Worldwide Investment Companysta
  
• Worlwide Investment Company Corp Panaman yritysrekisterissä

Wincapitaa koskevat uutiset netissä:
(uusimmat viimeisenä)

• Pyramidihuijausepäily viranomaisten tutkintaan (MTV3 Uutiset 23.9.2007)
• Pyramidihuijaukseksi epäilty sijoituskerho sulki sivustonsa (MTV3 Uutiset 25.9.2007)
• Sijoituskerhon jäsenet kiistävät pyramidipeliepäilyn (MTV3 Uutiset 26.9.2007)
• Winclub - lottovoitto vai pyramidihuijaus (YLE Poliisi-tv 27.9.2007)
• Sijoituskerhon pyramidipeliepäily siirtyi KRP:lle (MTV3 Uutiset 27.9.2007)
• Salamyhkäinen Winclub koukutti kymmeniä rahamiehiä (Keskisuomalainen 27.9.2007)
  
• Kaakkois-Suomen televisiouutiset (YLE 4.10.2007)
• Etelä-Karjalan radiouutiset (YLE 4.10.2007)
• Pyramidipeliepäilyn tutkinta jumissa (MTV3 Uutiset 5.10.2007)
• Hämärää sijoitusbisnestä verkossa (MTV3 45 minuuttia 19.12.2007)
• Verkostomarkkinointi siirtyi sijoitusbisnekseen (MTV3 Uutiset 19.12.2007)
• Pettyneet amatöörisijoittajat uhkailivat rikosilmoituksilla (Aamulehti / Uutiset, 16.3.2008)
• WinCapita -sijoitusklubi katosi - ja sijoitusrahat myös (Aamulehti / Uutiset, 16.3.2008)
• Winclub katosi netistä rahoineen päivineen (Savon Sanomat 17.3.2008)
• Wincapita-sijoitusyhteisö pysyy kadoksissa (YLE 17.3.2008)
• Sijoitusklubi katosi - tuhansia huijattiin (Kauppalehti 17.3.2008)
• Sijoitusklubi katosi - tuhannet menettivät rahansa (Iltalehti 17.3.2008)
• Netin sijoitussivusto katosi rahat mukanaan (Digitoday 17.3.2008)
  
• Netin sijoitussivusto katosi rahat mukanaan (Taloussanomat 17.3.2008)
• Netin sijoitussivusto katosi rahat mukanaan (Taloussanomat / IT-viikko 18.3.2008)
• Tuhannet suomalaiset haksahtivat sijoitushuijaukseen (MTV3 17.3.2008)
• Krp tiedottaa vielä tänä päivänä Wincapitasta (Savon Sanomat 17.3.2008)
• Keskusrikospoliisi ei tutki sijoitusklubin katoamistemppua (Helsingin Sanomat 17.3.2008)
• Wincapitan kohtalo hurjien huhujen varassa (Aamulehti 17.3.2008)
• Sijoitushuijauksissa kiinnijäämisriski lähes olematon (MTV3 17.3.2008)
• Krp selvittää Wincapitan laillisuuden (Savon Sanomat 18.3.2008)
• Wincapitan toiminnan laillisuus selvitetään (Helsingin Sanomat 18.3.2008)
  
• "Jotkut elivät Wincapita-tuotoilla" (Savon Sanomat 18.3.2008)
• Lehti: "Oli ihmisiä, jotka elivät Wincapitalla" (Aamulehti 18.3.2008)
  
• Talousrikostutkija: säilytä kuitit huijausepäilyistä, käytä järkeä (Aamulehti 18.3.2008)
• Analyytikot tyrmäävät Wincapitan esitteen: Perinteinen puhallus! (Aamulehti 18.3.2008)
• Wincapita vaikuttaa perinteiseltä puhallukselta (Satakunnan Kansa / Pikauutiset 18.3.2008)
• Wincapitan esite: hölynpölyä ja kirjoitusvirheitä (Kauppalehti 18.3.2008)
  
• Wincapita koukutti sekavalla esitteellä (Keskisuomalainen 19.3.2008)
• Näin Wincapita toimi, katso salainen esite (Aamulehti 19.3.2008)
• Wincapita lupasi turvaa maailmantalouden häiriöille (Kauppalehti 19.3.2008)
• Poliisi selvittää mystisen sijoitusklubin toimintaa (YLE Uutiset 18.3.2008)
  
• Krp jatkaa hämärän sijoitusklubin toiminnan selvittämistä (MTV3 Uutiset 18.3.2008)
• Wincapita poiki jo useita rikosilmoituksia, lisää tulossa (Aamulehti 18.3.2008)
• Keski-Suomesta ei vielä rikosilmoituksia (Keskisuomalainen 19.3.2008)
• Kuopiosta ja Seinäjoelta googlattu eniten Wincapitaa (Ilkka 19.2.2008)
  
• Asiantuntija: Wincapitan palvelin Luxemburgissa, jo suljettu (Aamulehti 18.3.2008)
• AL: Wincapitan palvelin ajettu alas (Keskisuomalainen 19.3.2008)
• Internetin sijoitusrengasta epäillään suurhuijauksesta (YLE Uutiset 18.3.2008)
• Katso juttu päivän pääuutislähetyksestä
• Rikosilmoituksia sijoitushuijauksesta: Kansainvälinen yhteistyö avaa vyyhdin? (MTV3 Uutiset 19.3.2008)
  
• Krp vetoaa: Älä turvaudu Wincapita-sotkussa väkivaltaan (Aamulehti 19.3.2008)
• Verkostovelat johtivat ammuskeluun (Ilta-Sanomat 19.3.2008)
• Pettyneet verkkosijoittajat ampuivat taloihin (Taloussanomat 19.3.2008)
  
• Poliisi: Ampumisella ei yhteyttä Wincapitaan (Ilta-Sanomat 19.3.2008)
• Poliisi: Ammuskelu ei liittynyt Wincapitaan (Taloussanomat 19.3.2008)
  
• Poliisi tyynnyttelee Wincapitaan pettyneitä (Helsingin Sanomat 19.3.2008)
• Poliisi varoittaa Wincapita-väkivallasta (Kauppalehti 19.3.2008)
• Krp kehottaa välttämään väkivaltaa Wincapitassa (Savon Sanomat 19.3.2008)
  
• Poliisi ei vahvista ampumatapauksen kytköstä Wincapitaan (Aamulehti 19.3.2008)
  
• Poliisi tekee Wincapitasta välilaskun pääsiäisen jälkeen (Verkkouutiset 19.3.2008)
• Wincapitan huijaamille lisätietoa pyhien jälkeen (Taloussanomat 19.3.2008)
• Wincapita työllistä KRP:tä (MTV3 Uutiset 20.3.2008)
  
• Urheilijat, uskovaiset ja viljelijät Wincapitassa (Savon Sanomat 19.3.2008)
• Menetti WinCapitaan 7000: "Se oli vuosisadan temppu!" (Aamulehti 20.3.2008)
• Österbottningar förlorade pengar på pyramidklubb som försvann (Jakobstadstidning 20.3.2008)
• Lehti: WinCapitassa mansikkaisäntiä, yrittäjiä ja urheilijoita (Aamulehti 20.3.2008)
• Krp: WinCapitaan sijoittaneita eniten Kuopiossa, Oulussa ja Pohjanmaalla (Aamulehti 25.3.2008)
• Krp: Huijauksesta epäiltyyn WinCapitaan sijoitettu 50 miljoonaa! (Aamulehti 25.3.2008)
• Wincapitaan kadonnut jopa 50 miljoonaa euroa (Kauppalehti 25.3.2008)
  
• Kadonnut sijoitusklubi keräsi suomalaisilta 50 miljoonaa euroa (Helsingin Sanomat 25.3.2008)
• Wincapitaan hävisi kymmenientuhansien rahat (Taloussanomat 25.3.2008)
  
• Huijauksista epäiltyyn klubiin sijoitettiin yli 50 miljoonaa (Ilta-Sanomat 25.3.2008)
  
• WinCapita-sijoituksia yli 50 miljoonaa euroa (Savon Sanomat 25.3.2008)
• WinCapita imi yli 50 miljoonaa (Arvopaperi Online 25.3.2008)
  
• Lue myös arvio Wincapitan suuruudesta tältä sivustolta (Syyskuu 2007)
• Krp: Wincapita-sotku selvitetään perin pohjin (Savon Sanomat 25.3.2008)
• Krp pyytää sijoitushuijauksen uhreja ilmoittautumaan (MTV3 25.3.2008)
• Krp tutkii WinCapitan toimintaa rikoksina (Iltalehti 25.3.2008)
• WinCapita katosi, mutta kilpailijat jatkavat (Talouselämä 26.3.2008)
• WinCapitasta tehty 20 rikosilmoitusta, klubin pomot haussa (Aamulehti 28.3.2008)
• Poliisi etsii WinCapita-sijoitusklubin johtajia (MTV3 Uutiset 28.3.2008)
• Poliisi etsii sijoitusyhtiö WinCapitan suomalaisia vetäjiä (Helsingin Sanomat 28.3.2008)
• Rikostutkinta alkoi viikko sitten (Helsingin Sanomat 28.3.2008)
  
• Krp jahtaa: WinCapitan johto pääosin Suomesta (Savon Sanomat 28.3.2008)
• Wincapitasta 20 rikosilmoitusta, 10 000 osallistujaa (Savon Sanomat 28.3.2008)
• Lehti: WinCapitan palvelin löytyi Luxemburgista (Iltalehti 28.3.2008)
• Rahankeräysrikos ja petos Wincapitan tutkintahaarat (Savon Sanomat 28.3.2008)
• Rikosilmoitusten määrä tuplaantuu (Savon Sanomat 29.3.2008)
  
• Winclubin tutkinta alkoi sähköpostista (Savon Sanomat 28.3.2008)
• WinCapitasta tiedetään murheellisia tapauksia (Savon Sanomat 28.3.2008)
• Hallitusneuvos: pyramidit kuriin lailla (Savon Sanomat 28.3.2008)
• WinCapitan värvärit pettivät tuttaviaan (Kauppalehti 28.3.2008)
• WinCapitaan sijoittanut "Ana" tuskin saa rahojaan takaisin (Helsingin Sanomat 28.3.2008)
  
• WinCapitan sijoituksissa viitteitä rahanpesuun (Savon Sanomat 29.3.2008)
• Lehti: Wincapitan petostutkinnassa löydetty viitteitä rahanpesusta (YLE Uutiset 29.3.2008)
• Poliisi: WinCapitaan liittyy myös rahanpesua (Aamulehti 29.3.2008)
• Rikosilmoituksia WinCapitasta ropisee kiihtyvää tahtia (Aamulehti 31.3.2008)
• WinCapitasta sataa nyt rikosilmoituksia (Kauppalehti 31.3.2008)
• Kuopiossa Wincapita-ilmoitus yli 50 000 eurosta (Savon Sanomat 1.4.2008)
• Wincapitasta useita rikosilmoituksia Etelä-Pohjanmaalta (YLE Pohjanmaan uutiset 2.4.2008)
• Wincapitasta kirjattu yksi rikosilmoitus Etelä-Pohjanmaalla (Ilkka 2.4.2008)
  
• Sisäministeriö selvittää nyt useita pyramidihuijausepäilyjä (Aamulehti 31.3.2008)
• Tavallisen tason sijoittaja tuskin saa petossyytettä (Aamulehti 31.3.2008)
• Viisi uutta epäilyä pyramidihuijauksesta (Kauppalehti 1.4.2008)
• Odottajat hukkaavat WinCapita-rahansa (Savon Sanomat 2.4.2008)
• Ei sponsoreita vaan ponzoreita (Savon Sanomat 2.4.2008)
• Klubi tuo, klubi vie (Savon Sanomat 3.4.2008)
• Pyramidihuijauksissa vastuu kansalaisilla (Taloussanomat 2.4.2008)
• Verkossa liuta outoja sijoitushäkkyröitä (Kauppalehti 2.4.2008)
• Wincapita onnistui, poliisi ei (Talouselämä 2.4.2008)
  
• Wincapitan johdolla talousrikoksia ja pedofiliaa (MTV3 Uutiset 2.4.2008)
• Kadonneen sijoitusklubin metsästys (MTV3 45 minuuttia 2.4.2008)
  
• Mtv3: Iso joukko Wincapitalla rikastuneita oleilee Pattayalla (Iltalehti 2.4.2008)
• Mtv3: 40-50 Wincapita-kroisosta oleilee Pattayalla (Ilta-Sanomat 2.4.2008)
• Mtv3: Wincapitaan värvätty erityisesti sijoittajia helluntaiseurakunnan ja lestadiolaisten parissa Kokkolanseudulla (Keskipohjanmaa 2.4.2008)
• Wincapitaan kosittu KalPaa, KuPSia ei (Savon Sanomat 2.4.2008)
  
• Näin Wincapitaa markkinoitiin - katso video (MTV3 Uutiset 3.4.2008)
• Poliisi tutkii Wincapita-videota (MTV3 Uutiset 3.4.2008)
• WinCapitan vetäjäksi epäilty tamperelainen ex-yrittäjä katosi (Aamulehti 4.4.2008)
• WinCapitan vetäjä lähti Panamaan? (Kauppalehti 4.4.2008)
  
• Pankit: Valuuttakauppiaat lupailevat liikoja (Talouselämä 4.4.2008)
• Wincapita-potti paisuu vielä paljon (Savon Sanomat 5.4.2008)
• Wincapita-potti paisuu vielä paljon (Keskisuomalainen 5.4.2008)
  
• Savolaiset suoltavat rikosilmoituksia Wincapitasta (Savon Sanomat 4.4.2008)
• "Varsinkin media vääristelee" (Savon Sanomat 5.4.2008)
• Konnevedellä yhä uskoa Wincapitaan (Keskisuomalainen 5.4.2008)
  
• Wincapita saamassa seuraajia (Savon Sanomat 5.4.2008)
• WinCapitan seuraajia on jo kasvamassa (Keskisuomalainen 5.4.2008)
• Lehti: WinCapita-huijauksessa liikkunut luultua suurempi summa (Helsingin Sanomat 5.4.2008)
  
• WinCapita-sijoittaja esiin omilla kasvoillaan (MTV3 Uutiset 5.4.2008)
• Netin sijoitussivustot sisäministeriön syynissä (Nelonen Uutiset 5.4.2008)
  
• Useat sijoitussivut tutkinnassa (Taloussanomat 6.4.2008)
• Nelonen: Sisäministeriö tutkii useita sijoitussivustoja (Helsingin Sanomat 6.4.2008)
• Aamukommentti: Verkkoyhteisö paljasti WinCapitan (Aamulehti 5.4.2008)
• Wincapita yritti pankkiin Konnevedellä (Keskisuomalainen 7.4.2008)
• WinCapitan ip-osoite jo uudella omistajalla - serveri tyhjennetty (Aamulehti 8.4.2008)
  
• Wincapita hylkäsi palvelimensa (Keskisuomalainen 8.4.2008)
  
• Savon Sanomat avasi Wincapita-teemasivun (Savon Sanomat 9.4.2008)
• Savon Sanomien Wincapita-teemasivu
• Sijoitusklubi tärveli Lastenklinikoiden kummien mainetta (MTV3 Uutiset 9.4.2008)
• Wincapitalla tienanneita irtisanoutui työpaikoistaan Savossa (Helsingin Sanomat 9.4.2008)
• Lehti: KRP selvittää jo toista pyramidihuijausepäilyä (Savon Sanomat 9.4.2008)
• Poliisi kehottaa tekemään Wincapitasta rikosilmoituksen (Helsingin Sanomat 10.4.2008)
  
• Poliisi: Pelko sulkee Wincapitaan sijoittaneiden suut (Aamulehti 10.4.2008)
• Krp: WinCapitaan on sijoitettu vähintään 69 miljoonaa (Aamulehti 11.4.2008)
• Wincapitaan sijoitettu vähintään 69 miljoonaa euroa (Iltalehti 11.4.2008)
• Potti paisuu jatkuvasti: WinCapitasta tehty jo 140 rikosilmoitusta (Aamulehti 11.4.2008)
• Wincapita-potti paisunut ainakin 69 miljoonaan euroon (Savon Sanomat 10.4.2008)
• KRP: WinCapita-potti vähintään 69 miljoonaa euroa (MTV3 Uutiset 10.4.2008)
• Suomalaiset sijoittaneet hurjia summia WinCapitaan (Keskipohjanmaa 1o.4.2008)
• WinCapita jo sadan miljoonan huijaus? (Taloussanomat 10.4.2008)
• Pyramidihuijauksen laajuus yllätti sisäministeriön (MTV3 Uutiset 11.4.2008)
• Poliisi: WinCapitaan sijoittaneet uhkailleet toisiaan (Aamulehti 11.4.2008)
• WinCapitaan sijoittaneita uhkailtu väkivallalla (Taloussanomat 11.4.2008)
• WinCapitaan sijoittaneita uhkailtu (Iltalehti 11.4.2008)
• Wincapita: Ruumiillisella väkivallalla on vain uhkailtu (Savon Sanomat 11.4.2008)
• Wincapita-sijoittaja: Tietoisesti mukaan toimintaan (Savon Sanomat 11.4.2008)
• Yritykset voivat vähentää Wincapita-tappionsa (Savon Sanomat 12.4.2008)
• WinCapitaan menetyt rahat verovähennyksiin? (Aamulehti 12.4.2008)
• Wincapita hotkii luottamusta Konnevedellä (Keskisuomalainen 14.4.2008)
  
• Pynnönen lähtee Konneveden OP:sta WinCapitan takia (Savon Sanomat 15.4.2008)
• WinCapitan kautta pesty huumerahoja (Savon Sanomat 16.4.2008)
• Wincapita-tappioiden inhimillinen hinta (MTV3 45 minuuttia 16.4.2008)
  
• Kommentti: Päivämäärä meni, WinCapitan paluu jäi haaveeksi (Aamulehti 17.4.2008)
• Wincapitalaiset Pattayalla: "Toiminta tulee jatkumaan" (Aamulehti 18.4.2008)
• Wincapitassa ei merkkejä valuuttakaupasta (Savon Sanomat 19.4.2008)
• Internetissä riittää uskoa Wincapitaan (Savon Sanomat 21.4.2008)
• Kuin WinCapita: Taas katosi yksi sijoitusklubi (Aamulehti 24.4.2008)
• Wincapitan ytimelle tappouhkauksia (Savon Sanomat 28.4.2008)
• WinClubin esittelyvideo vuoti kokonaan nettiin - katso linkki! (Aamulehti 28.4.2008)
• Wincapita ruuhkauttaa poliisin Kuopiossa (Savon Sanomat 30.4.2008)
• Sijoitusklubihuijauksen päätekijät tiedossa (Iltalehti 2.5.2008)
• KRP:n komisario pettyi Wincapita-uutisointiin (Savon Sanomat 2.5.2008)
• WinCapita-miljoonia löytyi brittipankista (MTV3 Uutiset 2.5.2008)
• Brittipankista löytyi WinCapitan miljoonia (Savon Sanomat 2.5.2008)
• MTV3: WinCapita-miljoonia löytyi brittipankista (Iltalehti 2.5.2008)
• Huijaukset yleistymässä kansainvälisesti (MTV3 Uutiset 2.5.2008)
• Wincapita-yhteys: sukulaisen pankkitili suljettiin (Savon Sanomat 6.5.2008)
  
• Wincapita oli puhdas huijaus (Kauppalehti 8.5.2008)
• Wincapitan esitutkinnassa ei näyttöä valuuttakaupasta (Helsingin Sanomat 8.5.2008)
  
• Wincapita-jutulle oma syyttäjäryhmä (MTV3 Uutiset 8.5.2008)
  
• Keskustapoliitikko suositteli Wincapitaa (MTV3 Uutiset 9.5.2008)
• Wincapitan jäsenet myyvät talojaan Thaimaassa (MTV3 Uutiset 9.5.2008)
• Wincapitan ökytaloja myydään nyt paniikissa (Kauppalehti 9.5.2008)
• Thaimaan poliisi: WinCapita-miehet saadaan kiinni (MTV3 Uutiset 14.5.2008)
• Wincapita-nokkamiehet saadaan vaivatta käpälälautaan (Aamulehti 14.5.2008)
• Wincapitan huijauksen jäljillä - haastattelussa värväri (YLE A-studio 14.5.2008)
• Wincapita (YLE A-plus 14.5.2008)
  
• Wincapitasta tulossa maan laajimpia rikostutkintoja (YLE Uutiset 15.5.2008)
• Hyvässä uskossa Wincapitaan sijoittanut ei joudu syytetyksi (Savon Sanomat 14.5.2008)
  
• KRP: Wincapita-tuottojen peittely voi johtaa rahanpesuun (Helsingin Sanomat 15.5.2008)
• Wincapita-piilottelun riskinä rahanpesurikos (Savon Sanomat 15.5.2008)
• Kaikkien aikojen huijaus? (Iltalehti 17.5.2008)
• Kulta-Hannu pääepäiltynä Wincapitassa (Kauppalehti 17.5.2008)
  

Muita aihetta käsitteleviä sivustoja

• WC-info
• Wincapita ponzi scam warning

Keskusteluja:

• MuroBBs: Winclub/Wincapita helppoa rahaa vai huijaustako
• Suomi24: Verkostomarkkinointi

Tätä sivua päivitetään ja pidetään blogin ensimmäisenä tekstinä toistaiseksi. Sivun ensimmäinen versio julkaistiin 17.3.2008. Wincapita/Winclub -aiheesta on tällä sivulla kirjoitettu vuodesta 2006 alkaen.

Mursis
Yhteydenotot: mursism@gmail.com

Wincapitassa huijatuille

Keskusrikospoliisin mukaan Wincapitan pyörittäjä on maksanut tuotot uusilta jäseniltä kerätyistä maksuista ja sijoituksista pitäen osan rahoista itsellään. Sijoitusten summa oli selvästi jäsenille maksettuja tuottoja suurempi eikä valuuttakauppaa ole käyty. Jos näin on, Wincapita oli täydellisen puhdas huijaus.

Mitä huijatuksi tulleen olisi syytä tehdä?

Tässä tapauksessa Wincapitan toiminnassa on kyseessä ollut pyramidipeli, jonka toimeenpanossa on kyseessä rahankeräysrikos. Rikosilmoitus on ainoa tapa saada rikoksella vietyjä rahoja takaisin. Rikosilmoitus on myös ainoa laillinen keino pyrkiä vaikuttamaan siihen, että tällainen huijaus ei toistu.

Poliisilla on tiettävästi tieto lähes jokaisesta osallistujasta, joten oman tai sponsorin nimen paljastumista ei tarvitse pelätä. Rikosilmoituksen tekijöistä ei muutoinkaan anneta tietoa kenellekään poliisin ulkopuolelle. Huijatuksi tulemisessa ei ole mitään hävettävää.

Wincapita-tapaus käsitellään parhaassa tapauksessa yhdessä oikeudenkäynnissä, johon rikosilmoituksen tehneet voivat ilmoittautua asianomistajiksi. Asianomistajien etua ajaa oikeudenkäynnissä yleinen syyttäjä, eikä oma läsnäolo tai oman asianajajan palkkaaminen ole välttämätöntä. Todennäköistä tosin on, että tapaus jakaantuu useampiin oikeudenkäynteihin.

Laajaa ja monimutkaista sijoitushuijausta ei Suomessa vielä koskaan ole saatettu oikeuden eteen, joten ennakkotapauksia ei ole. Järkevältä ja hyvältä oikeuskäytännöltä vaikuttaisi se, että kaikilta pyramidipelistä tuottoja saaneilta hyöty tuomittaisiin menetettäväksi siltä osin kuin se ylittää heidän tekemänsä sijoituksen suuruuden.

Menetetyiksi tuomituilla varoilla voitaisiin edelleen kattaa toimintaan rahaa hävinneiden kärsimiä tappioita. Samoin toiminnan pyörittäjältä takavarikoidut rahat on syytä jakaa takaisin tappioita kärsineille.

Rahankeräysrikoksen ohella toiminnan pyörittäjää tai pyörittäjiä voidaan syyttää myös mm. törkeästä petoksesta. Siinä tapauksessa, että sponsorit ovat tietoisesti esittäneet paikkansapitämättömiä väitteitä tai liioitelleet toiminnasta heille annettuja tietoja, heitä voidaan syyttää rahankeräysrikoksesta ja/tai petosrikoksesta.

Joidenkin värvääjien kohdalla todisteita tällaisesta toiminnasta voi olla. Useimmat ovat kuitenkin toimineet hyvässä uskossa.

Ohjeet yhteydenottoon ja rikosilmoituksen tekemiseen saa Keskusrikospoliisin sivuilta.

Wincapita paljastui

Ylen A Plus -ohjelman haastattelussa Keskusrikospoliisin rikosylitarkastaja ja tutkinnanjohtaja Leila Melander kertoi juuri Krp:n saamat tiedot Wincapitan rahaliikenteestä.

Klubiin on sijoitettu rahoja yhteensä noin 97 miljoonaa. Rahoista on jäsenille palautettu noin 89 miljoonaa.

Ilmeisesti tähän 89 miljoonaan ei ole laskettu klubin taustahenkilön itselleen jättämiä varoja, joten pyörittäjälle on jäänyt noin 8-9 miljoonaa euroa. Rikosylitarkastajan kommenttien perusteella nämä rahat eivät kokonaisuudessaan tule löytymään Moneybookersin tililtä vaan ilmeisesti summa sisältää Britannian ja Espanjan pankeista tavoitetut noin 6 miljoonaa euroa.

Valuuttakaupan käyminen edellyttäisi, että klubin Moneybookers-tililtä olisi siirretty rahaa välissä myös valuutta-alustalle. Tälle rahalle saatua tuottoa olisi sitten siirretty takaisin Moneybookersiin.

Jos poliisilla on käytössään kaikki Wincapitan tilitiedot, valuuttakauppaa ei niiden perusteella ole lainkaan käyty. Klubin maksamat tuotot ovat perustuneet kokonaan jäsenten tekemiin maksuihin ja sijoituksiin.

Tällöin klubin pyörittäjän itselleen keräämien varojen jääminen poliisin ulottuviin viittaa siihen, että jokin on mennyt loppuvaiheessa vikaan. Toimintaa olisi ehkä ollut tarkoitus vielä jatkaa, koska rahoja ei ole siirretty turvaan.

Poliisin mukaan noin 10 000 jäsentä kyetään todennäköisesti identifioimaan. Toiminnasta vastuullisina pidettävien joukkoa rajataan esitutkinnan kuluessa. Tämän jälkeen epäiltyjä haetaan kuulusteltavaksi ja tehdään mahdollisia pidätyksiä.

Wincapitan uusimmat lyhyesti

Tässä lyhyesti Wincapitaa koskevat viime viikkojen aikana selvinneet tiedot.

Valuuttakauppaa ei käyty

Keskusrikospoliisi ei ole tutkimuksissaan löytänyt viitteitä siitä, että Wincapita olisi käynyt valuuttakauppaa, josta sijoittajien väitettiin saavan tuottonsa. Tämä tieto perustunee klubin Moneybookers-tilille ja -tililtä siirretyistä rahoista saatuihin tietoihin.

Wincapitan jäsenet uskottelevat toisilleen, että turhien siirtojen välttämiseksi tuotot on maksettu suoraan Moneybookersin tililtä. Krp:n antama tieto kuitenkin tarkoittaa myös sitä, että Wincapitan Moneybookers-tilille jäseniltä tulleet varat ovat riittäneet kaikkien jäsenten saamien tuottojen maksuun.

Nän klubin taustahenkilöille rahaa on virrannut tililtä ainoastaan ulospäin, ei lainkaan takaisin tilille. Tällä tavoin Ponzi-huijaus nimenomaan toimii.

Osallistujat poliisin tiedossa

Todennäköisesti jokainen klubin toimintaan osallistunut on saatu selville tilitietojen perusteella. Ainoastaan kimppasijoituksia tehneistä vain yhden nimi lienee poliisin tiedossa.

Taustat vielä peitossa

Wincapitan taustahenkilöä tai -henkilöitä ei ole tavoitettu. Puolestaan klubin toiminnan aktiivisimpia edistäjiä poliisi ei vielä ole tavoitellut. Thaimaahan muuttaneiden Wincapitan jäsenten joukko vaikuttaa hajonneen, ja koko joukko asuntoja on Pattayalla kaupan.

Poliisi toimii tässä asiassa todennäköisesti siinä vaiheessa, kun Wincapitan juttua selvittämään nimitetty kolmen syyttäjän ryhmä tekee päätöksensä siitä, kuinka laajaa joukkoa on syytä epäillä rikoksesta.

Britanniasta ja Espanjasta löydetyiltä, taustahenkilön nimissä olleilta pankkitileiltä on saatu takavarikoitua noin kuusi miljoonaa euroa. Näitä varoja toivottavasti käytetään rikoksen uhreiksi tulleiden vahinkojen korvaamiseen.

Spekulaatiota on käyty toiminnan liittymisestä laajempaan kansainväliseen rikollisuuteen. Mitään konkreettista todistetta tästä ei vielä tällä hetkellä ole. Pitkän historiansa vuoksi Wincapita edeltäjineen on voinut olla myös melko puhtaasti suomalainen huijaus, joka on vain käyttänyt hyväkseen kansainvälisistä huijauksista opittuja keinoja.

Uskoa yhä ilmoilla

Vasta noin 300 jäsentä on tehnyt rikosilmoituksen. Monilla Wincapitan jäsenillä uskoa riittää yhä, vaikka mitään merkkejä toiminnan jatkumisesta ei ole, ainoastaan jatkuvasti leviäviä huhuja.

Usko ei kuitenkaan ole ainoa tekijä vaikenemiseen. Osa häpeää suotta huijatuksi tulemista, pieni osa taas tietää osallistuneensa huijaukseen.

Jotkut taas eivät halua kertoa omaa nimeään tai sponsorinsa tietoja poliisille, vaikka poliisilla jo onkin kaikkien jäsenten nimet. Wincapitakaan ei mistään saa rikosilmoituksen tehneiden tietoja, eivätkä taustatahot todennäköisesti näistä tiedoista mitään välitäkään.

Wincapita taas aukeamassa

Kuun puolivälin lähestyessä Wincapita-keskustelu kiihtyy jälleen. Wincapitan tuottojen seuraava maksatuspäivä olisi 16.5. Taas kerran levitetään huhua siitä, että klubi jatkaa toimintaansa entistä ehompana.

Tällaisia huhuja leimaa aina yksi piirre: epämääräisyys. Mitään tarkempia tietoja ei anneta siitä, mitä tarkalleen ottaen odotetaan. Sitä ei aina välttämättä tiedetä itsekään.

Verkostomarkkinoinnissa ja verkostoperiaatteella leviävissä pyramidipeleissä huhut syntyvät yleensä kahdella tavalla. Joskus huhut perustuvat vain mukana olevien esittämiin toiveisiin, jotka levitessään suusta suuhun ovat muuttuneet varmoiksi tulevaisuudenlupauksiksi. Joskus huhuja levittää järjestelmän pyörittäjä tai värvääjä, joka joko haluaa rahastaa lisää tai sitten yksinkertaisesti voittaa aikaa omia suunnitelmiaan varten.

Epätarkkuus on aina huhujen levittäjien edun mukaista. Tästä syystä huhuja ei tietysti saa kertoa ulkopuolisille, kirjallisten todisteiden jättämisestä puhumattakaan. Kun toiveet eivät toteudukaan, koko huhu on helppo tuomita "joidenkin jäsenien turhaksi innostukseksi" tai kieltää sen sisältäneen mitään varsinaista lupausta.

Huhuilla voidaan usein yllättävän tehokkaasti estää ja hidastaa huijauksen uhrien reaktiota. Tahattomasti ja tahallaan levitettävät huhut nostavat toivoa ja hidastavat tosiasioiden kohtaamista. Toivon sammuessa hitaasti huijattu ei reagoi voimakkaasti tai ryhdy toimiin omien menetystensä takaisinsaamiseksi.

Jos Wincapita ei aukea tälläkään kertaa, luvassa lienee rikosilmoituksien tulva Keskusrikospoliisille. Rikosilmoitus on ainoa tapa saada huijaukseen menetettyjä rahoja takaisin.

Rikosilmoituksen tekemisellä ei ole vaikutusta siihen, saako poliisi tietää omasta tai toisten osallisuudesta toimintaan. Tilitietojen kautta poliisi saanee selville aivan jokaisen, jolla on ollut tekemistä Wincapitan kanssa.

Rikosilmoitus voi myös olla merkki siitä, että kokee tuleensa huijatuksi. Jos taas on osannut aavistaa, ettei toiminnassa ole kaikki kohdallaan, rikosilmoituksen tekeminen ei ehkä tunnu oikealta. Toisin kuin huijatuksi tulemisessa, huijaamisessa on hävettävää.

Wincapita A-studiossa

Tämänviikkoisessa A-studiossa on tulossa ulos verrattain laaja ja pitkään valmisteltu juttu Wincapitasta.

Jutussa haastatellaan sekä viranomaisia, toimintaan osallistunutta sponsoria että Wincapitan toiminnasta pitkään epäilyksiään esittäneitä kriitikoita, myös tämän blogin pyörittäjiä. Toimintaakin lienee luvassa.

A-studio siis Ylen tv yhdessä keskiviikkona 14.5.2008 kello 21.05.

Pyramidipelin ABC

Wincapita-tapauksen vuoksi pyramidipeleistä on viime päivinä käyty erityisen vilkasta keskustelua. Mutta mikä pyramidipeli on? Mistä pyramidipelin erottaa laillisesta kaupankäynnistä tai sijoitustoiminnasta? Mitä pyramidipelistä seuraa?

Kielletty pyramidipeli

Suomessa pyramidipelit kieltävä säädös on sijoitettu rahankeräyslakiin. Laissa pyramidipeli määritellään seuraavasti:

[Tässä laissa tarkoitetaan] pyramidipelillä toimintaa, jossa mukaan liittyvän henkilön ansainta- tai voittomahdollisuudet osaksi tai kokonaan muodostuvat vastikkeetta niistä maksuista, joita toimintaan myöhemmin mukaan liittyvät maksavat osallistumismaksuina tai muina kerta- tai toistuvaissuorituksina. (4 § kohta 5.)

Yksinkertaistetusti pyramidipelissä on kysymys kaikenlaisesta toiminnasta, jossa toimintaan liittymisen tai siinä mukana olemisen edellytyksenä on (1) maksettava jokin maksu ja (2) tämä maksu oikeuttaa saamaan tuottoja, kun muut mukaan liittyvät suorittavat samankaltaisia maksuja.

Pyramidipelin toimeenpanemisessa on kyse rahankeräysrikoksesta, josta maksimirangaistus on kaksi vuotta vankeutta (Rikoslaki 17:16 b). Aiemmassa oikeuskäytännössä toimintaan osallistuneita ja siitä taloudellista hyötyä saaneita on myös tuomittu lievästä rahankeräysrikoksesta.

Pyramidipeliä ei koskaan markkinoida pyramidipelinä: toimintaan mukaan lähteviä ei suoraan pyydetä suorittamaan maksua eikä tuottojen sanota suoraan syntyvän toisten tekemistä maksuista. Päinvastoin toimintaa esitellään aina laillisena kaupankäyntinä tai sijoitustoimintana, jossa on mahdollista saada aikaan suuriakin tuloja - lopulta jopa töitä aktiivisesti tekemättä.

Laiton pyramidipeli on näin poikkeuksetta pukeutunut laillisen toiminnan valeasuun: muutoin toimintaan olisi vaikea saada ketään mukaan. Laittoman toiminnan ja huijauksen havaitsemiseksi on syytä eritellä joitakin pyramidipelien keskeisiä ominaisuuksia - erityisesti koska pyramidipelejä on tällä hetkellä valloillaan kolmea eri päätyyppiä, jotka poikkeavat toisistaan joidenkin olennaisten piirteiden osalta.

Tyyppi A: Verkostohuijaus

Aivan viime vuosien aikana kahden verkostomarkkinointiperiaatteella toimivan yrityksen toimintaa tai toimintaan osallistuneita suomalaisia on syytetty ja tuomittu rahankeräysrikoksesta pyramidipelit kieltävän säädöksen nojalla. Verkostomarkkinointia ja pyramidipeliä ei useinkaan voi erottaa minkään selkeän nyrkkisäännön perusteella. Rajanveto on päinvastoin tällä hetkellä käynnissä ja oikeuskäytäntö aiheesta muotoutumassa. Koska verkostomarkkinoinnissa on kyseessä kielletty pyramidipeli?

Verkostoa esiteltäessä yleensä väitetään, että edustajan verkostosta saamat tulot perustuvat tuotteiden tai palveluiden myyntiin ja että edustaja voi halutessaan värvätä edelleen uusia edustajia mukaan järjestelmään ja saada tuloja myös näiden myynnistä. Tällainen toiminta onkin sinänsä laillista.

Verkostomarkkinointi on kuitenkin useimmiten suunniteltu niin, että se muuttuu pyramidipeliksi. Ensinnäkin verkoston palkkiojärjestelmän vuoksi toimintaan osallistujien kannattaa todellisuudessa pyrkiä värväämään jokainen mahdollinen asiakas mukaan toimintaan omaan verkostoonsa. Myyntiä verkoston ulkopuolisille ei olekaan tarkoitus harjoittaa, vaan pääsääntöisesti tuotteet ostetaan itselle.

Toiseksi verkostomarkkinoijan on usein pakko ostaa jokin "aloituspaketti" tai tietyn verran tuotteita esimerkiksi kuukaudessa saadakseen palkkioita. Verkostomarkkinoijan palkkiot puolestaan syntyvät siitä, kun hänen verkostoonsa mukaan liittyneet, toiset verkostomarkkinoijat suorittavat samankaltaisia ostoksia.

Kolmanneksi, koska palkkioita maksetaan verkostoon lukuisille osallistujille, jotka eivät mitenkään osallistu tavaran toimittamiseen asiakkaalle, verkostomarkkinoinnilla myytävät tuotteet ovat poikkeuksetta kalliimpia kuin muussa vähittäiskaupassa. Käytännössä verkostomarkkinoija ei näin myy mitään vaan ostaa ylihintaisia tuotteita itselleen saadakseen palkkioita siitä, kun hänen verkostonsa jäsenet ostavat itselleen ylihintaisia tuotteita.

Toiminnassa on näin kyseessä käytännön pyramidipeli, joka on enemmän tai vähemmän onnistuneesti verhottu tavaroiden tai palveluiden kauppaan. Osallistujat (1) suorittavat maksun toimintaan osallistumisesta tuotteista maksamassaan ylihinnassa ja (2) voivat saada tuottoja, kun toimintaan myöhemmin mukaan liittyneet suorittavat samanlaisia, tuotekauppaan verhottuja maksuja.

Valtaosa, usein noin 99 %, tällaiseen toimintaan osallistuneista jää tappiolle prosentin murto-osan saadessa huomattavia tuloja.

Miksi tällaista verkostomarkkinointia ei sitten saada kuriin? Kysymys verkostomarkkinoinnin ja pyramidipelin rajasta on keskittynyt rahankeräyslain pyramidipelin määritelmän edellytykseen maksun "vastikkeettomuudesta". Tämä vastikkeettomuus käytännössä edellyttää, että tuotteesta on maksettu varsin selkeää ylihintaa. Tämän vuoksi ainoastaan räikeimmät tapaukset, kuten Move Networksin aloituspakettikauppa sekä WGI, on tähän mennessä saatettu oikeuden eteen.

Näissä oikeustapauksessa on tuomittu sekä verkostomarkkinointipohjaisen pyramidipelin toimeenpanijoita (rahankeräysrikoksesta) että toimintaan osallistuneita (lievästä rahankeräysrikoksesta). Tuomiot ovat tähän mennessä olleet sakkorangaistuksia. Menettämisseuraamuksena valtiolle on tuomittu rikoksen tuottama hyöty; näissä kahdessa tapauksessa varsinaisia asianomistajia ei ollut.

A-tyypin pyramidipeleissä onkin selvää, että osallistujien tulisi ymmärtää toiminnan olevan lain näkökulmasta epäilyttävää. Toiminnan pelisäännöt ovat selkeitä: suorittamalla tietyn maksun (esimerkiksi ostoksen muodossa) saa oikeuden tuottoihin, kun omaan verkostoon liittyy maksua suorittavia jäseniä. Tämän vuoksi onkin varsin perusteltua, että tuomituksi voivat tulla myös toimintaan osallistuneet.

Samoin A-tyypin pyramidipelin paljastuminen ei useinkaan tuota suurta vaivaa, kun järjestelmän periaatteet tulevat viranomaisten tietoon. Tästä huolimatta, toisin kuin on joskus väitetty, esimerkiksi Sisäministeriö tai lupaviranomainen ei voi suoraan puuttua laittomalta vaikuttavaan toimintaan vaan korkeintaan saattaa toiminnan poliisin tutkintaan. Rajanvedon ollessa häilyvää jokainen tapaus on kuitenkin koeteltava yksi kerrallaan, eikä mitään yleispätevää sääntöä toiminnan laillisuuden arvioimiseen ole.

Rahankeräyslaki ei näin sinänsä riitä estämään verkostomarkkinoinnin pyramidipelipiirteitä. Lain ei ole tarkoitus koskea nimenomaan verkostomarkkinoinnin keinoin tapahtuvaa huijaamista; lisäksi uusia yrittäjiä löytyy aina. Verkostomarkkinoinnin ongelmia poistava säädös ei muutenkaan sovi vastikkeettomia suorituksia koskevaan lakiin.

Verkostomarkkinoinnin voi lopullisesti puhdistaa pyramidipelistä ainoastaan lainmuutos, jossa kielletään jonkin ostoksen tekemistä tai "myynnin" suorittamista toimintaan liittymisen tai palkkioiden saamisen edellytyksenä. Samoin verkostomarkkinoijien kuluttajaoikeudellista asemaa on syytä parantaa ja selkeyttää.

Varoitus! Verkostomarkkinoinnissa on kyseessä pyramidipeli tai muu huijaus, jos:

• Toimintaan liittymisen edellytyksenä on käytännössä tehtävä jokin ostos, tai
• Tuotteiden myymisen sijasta toiminta painottuu pikemminkin uusien edustajien värväämiseen, tai
• Saadakseen palkkioita osallistujan on käytännössä ostettava itselleen tuotteita, tai
• Toiminnasta väitetään voivan saada joidenkin satojen eurojen kuukausituloja ylittäviä tuottoja

Tyyppi B: Ponzi- tai sijoitushuijaus

Merkittävästi toisenlainen pyramidipelin tyyppi ovat sijoitushuijaukset. Näissä järjestelmissä tuottojen ei millään tavalla väitetä perustuvan toimintaan mukaan liittyvien jäsenten suorittamiin maksuihin, sijoituksiin tai ostoksiin. Päinvastoin, tuottojen kerrotaan tulevan aivan muualta kuin uusien jäsenten liittymismaksuista tai sijoituksista - yleensä jostakin erityisen onnistuneesta sijoitustoiminnasta, jonka tuottoja jaetaan toimintaan rahaa sijoittaneiden kesken.

Todellisuudessa valtaosa kaikkien tällaisten järjestelmien osallistujilleen maksamista tuotoista tulee suoraan uusien mukaan liittyvien maksamista maksuista tai sijoituksista. Järjestelmä on olemassa ja tuottoja maksetaan niin kauan kuin uusia ihmisiä saadaan mukaan sijoittamaan riittävästi.

Tämän vuoksi myös B-tyypin pyramidipelissä houkutellaan värväämään uusia jäseniä erilaisilla "suosittelupalkkiojärjestelmillä", joissa usein ei kuitenkaan makseta palkkioita niin usealle tasolle kuin A-tyypin pyramidipeleissä.

Sijoitushuijauksissa on edelleen tyypillistä, että ensimmäisenä mukaan liittyville tai ensimmäistä kertaa sijoittaville tuotot maksetaan täysimääräisenä ja ajallaan. Tämä rohkaisee osallistujia sijoittamaan uudestaan, enemmän ja hankkimaan mukaan myös muita sijoittajia.

Tuottojen nostamista omalle pankkitilille on samoin hidastettu merkittävästi erilaisten aikarajoitusten avulla. Suuret tuotot ovat usein tosiasiassa lähinnä virtuaalisia - esimerkiksi lukuja nettisivuilla.

Ponzi-huijauksen tulos on kuitenkin lopulta aina se, että noin 90 % häviää käytännössä koko sijoittamansa summan ja korkeintaan muutama prosentti, yleensä ensimmäisenä mukaan lähteneet, pääsevät omilleen.

Tämänkaltainen huijaus on selkeästi rahankeräyslaissa kiellettyä pyramidipelitoimintaa: osallistujat (1) maksavat "sijoituksen" muodossa maksun osallistumisesta ja (2) heidän saamansa tuotot riippuvat ja usein kokonaan muodostuvat toimintaan myöhemmin mukaan lähtevien tekemistä suorituksista.

Huijauksen paljastuminen ei kuitenkaan ole kovin yksinkertaista. Vaikka esimerkiksi tuotto-odotukset ovat usein uskomattomia, ainoastaan toiminnan pyörittäjät voivat tietää varmuudella, mihin tuotot perustuvat. Sijoitushuijausten monimutkaisuuden vuoksi poliisitutkinta voi usein alkaa vasta, kun toiminta näyttää jo päättyneen ja huijatuksi tulleet ovat tehneet rikosilmoituksia.

Toiminnan läpinäkymättömyydellä on kuitenkin seurauksensa myös sen suhteen, kuka toimintaan osallistuneista on voinut syyllistyä rikokseen. Toimintaan rahojaan sijoittanut on selkeästi tullut rikoksen uhriksi. Myös muita sijoittajia mukaan houkutelleet ovat voineet toimia hyvässä uskossa.

Ainoastaan siinä tapauksessa, että he ovat tietoisesti esittäneet paikkansapitämättömiä väitteitä tai liioitelleet toiminnasta heille annettuja tietoja, värvääjiä tulisi syyttää rahankeräyslain rikkomisesta tai esimerkiksi petosrikoksesta.

Menettämisseuraamuksen kohdalla tilanne on kuitenkin toinen. Mikäli laaja sijoitushuijaus paljastuu pyramidipeliksi, toisten tekemistä sijoituksista on voitu maksaa "tuottoja" suurille joukoille toimintaan osallistuneita. Rikoslain 10 luvun säädösten nojalla oikeuden on tällaisessa tapauksessa mahdollista tuomita menetetyksi kaikki toiminnasta syntynyt hyöty myös sellaisilta, jotka eivät ole varsinaiseen rikokseen osallisia.

Laajaa ja monimutkaista sijoitushuijausta ei Suomessa vielä koskaan ole saatettu oikeuden eteen, joten ennakkotapauksia ei ole. Mielekkäältä kuitenkin vaikuttaisi, että kaikilta pyramidipelistä tuottoja saaneilta hyöty tuomittaisiin menetettäväksi siltä osin kuin se ylittää heidän tekemänsä sijoituksen suuruuden; menetetyksi tuomituilla varoilla voitaisiin edelleen kattaa toimintaan rahaa hävinneiden kärsimiä tappioita.

Tällainen ratkaisu olisi syytä tehdä jo kriminaalipoliittisista syistä: jos menettämisseuraus ei koske kaikkia rikoksesta hyötyä saaneita, pyramidipelin toimeenpaneminen esimerkiksi perheenjäsenen tai muun läheisen hyväksi voi olla liian houkutteleva vaihtoehto.

Sijoitushuijaus päättyy yleensä vasta siihen, että huijari häviää saatuaan kerättyä riittävän summan varoja yksityisiltä sijoittajilta: ennen rikosilmoituksia viranomaiset usein joutuvat tyytymään hiljaiseen varoitteluun ja epäilysten esittelyyn. Sijoitushuijauksiin pitäisi voida puuttua niiden ollessa vielä käynnissä.

Suomalaisissa viranomaisista rahoitusmarkkinoita ja sijoitustoimintaa valvoo Rahoitustarkastus (Rata), joka tähän mennessä ei kuitenkaan ole mitenkään puuttunut vallalla olleisiin, suuriinkaan sijoitushuijauksiin. Ratalla on tähän kuitenkin mahdollisuus: se voi katsoa yleisölle tarjotut tuotteet arvopaperimarkkinalaissa tarkoitetuiksi arvopapereiksi. Arvopaperien tarjoaminen yleisölle edellyttää Ratan hyväksymän esitteen julkaisemista. Esitteen tulee sisältää mm. tiedot liikkeeseenlaskijan varoista, vastuista, taloudellisesta asemasta, tuloksesta ja tulevaisuudennäkymistä.

Ratan olisi syytä edellyttää esitteen julkaisemista myös niiltä toimijoilta, jotka eivät nimitä tuottoihin oikeuttavia välineitä osakkeiksi tai muiksi arvo- tai tuotto-osuuksiksi - jopa sitä suuremmalla syyllä, koska tämänkaltaisilla toimijoilla ei useinkaan ole puhtaita jauhoja pussissaan.

Varoitus! Sijoitustoiminnassa on todennäköisesti kyseessä pyramidipeli tai muu huijaus, jos:

• Sijoitukselle luvataan takuuvarmaa yli 10 % vuosituottoa, tai
• Sijotukselle lupaillaan melko varmaa kymmenien - tai jopa satojen - prosenttien vuosituottoa, tai
• Sijoitusta suosittelee tuttava, joka tavalla tai toisella saa palkkiota suosituksestaan, tai
• Sijoituksen tarjoaja ei ole Ratan valvonnassa ja sijoituskohteesta ei ole Ratan hyväksymää esitettä, tai
• Sijoituksen kohteesta ja sijoituksen hallinnoijasta ei ole saatavilla erittäin tarkkoja tietoja.
  

C-tyyppi: Vakuutushuijaus

Pyramidipeleistä on vielä erotettavissa yksi tyyppi, joka muistuttaa läheisesti sijoitushuijausta, mutta jonka toimintaperiaate on erilainen. Kyseessä ovat erilaiset usein vakuutusten nimillä kulkevat huijaukset, joita myös Suomessa on levinnyt useita.

Vakuutushuijauksen toimintaperiaate on yksinkertainen. Ihmisille markkinoidaan usein melko halpahintaista, muutaman kymmenen tai sadan euron hintaista vakuutusta tai pitkäaikaista sijoitusta. Markkinoinnissa vakuutetaan, että tiettyjen ehtojen täyttyessä vakuutuksen ottanut saa suurehkon summan rahaa joko kertasuorituksena tai toistuvina suorituksina esimerkiksi eläkeiässä.

Jälleen kerran toiminnan leviäminen perustuu suosittelu- tai sponsorointijärjestelmään. Vakuutuksen ottaja voi usein saada entistä enemmän "eläkettä", kun hän on tuonut mukaan lisää vakuutusmaksun maksaneita.

Lisäksi koko vakuutusjärjestelyn väitetään usein toteutuvan vasta siinä vaiheessa, kun tietty määrä vakuutuksenottajia on saatu kerättyä. Kerran toimintaan mukaan lähteneille markkinoidaan yleensä lisämaksusta erillisiä lisävakuutuksia ja heiltä vaaditaan erilaisia hallintokuluista syntyviä maksuja.

Todellisuudessa mitään tuottoja ei aiota maksaa. Kyseessä on mitä puhtain huijaus, jossa suurelta joukolta ihmisiä kerätään pieniä maksuja, joista huijauksen pyörittäjille syntyy suuri rahavirta.

Vakuutushuijauksessa ei välttämättä ole kyse pyramidipelistä, sillä osallistujille ei lopulta useinkaan makseta minkäänlaisia tuottoja, Tällöin ainoastaan pyramidipelin ensimmäinen kriteeri täyttyy: maksuja kyllä maksetaan, mutta tuottoja ei saa kukaan. Vakuutushuijausta onkin usein tarkasteltava pikemminkin petossarjana kuin pyramidipelinä.

Vakuutushuijausten kiinnisaamista vaikeuttaa se, että osallistujien menetykset ovat varsin pieniä. Rikosilmoituksen tekeminen ei useinkaan vaikuta mielekkäältä, vaikka osallistuja huomaa tulleensa huijatuksi.

Vakuutushuijauksen taustatahot ovat hekin usein tavoittamattomissa. Suomessa levinneiden huijausten toimeenpanijat ovat usein ulkomaalaisia huijausnikkareita, jotka pyörittävät samantyyppistä toimintaa useissa eri maissa.

Tästä huolimatta useissa tapauksissa vaikuttaa siltä, että toiminnan suomalaiset puuhamiehet ja -naiset ovat hyötyneet taloudellisesti esimerkiksi keräämiensä "toimistomaksujen" muodossa. Myös osa vakuutusmaksuista on voinut päätyä toiminnan ulkomaalaisten tahojen tilien sijasta suomalaisten pyörittäjien taskuihin. Tällä tavoin myös suomalaiset osallistujat ovat todennäköisesti syyllistyneet petosrikokseen tai laittomaan pyramidipeliin.

Vakuutushuijaukset eivät useinkaan tule tarpeeksi aikaisin julkisuuteen. Yksi merkittävä tekijä on huijatuksi tulleiden pienet menetykset: kukaan ei vaivaudu lähtemään vaatimaan oikeutta itselleen.

Suomessa vakuutustoimintaa valvoo Vakuutusvalvontavirasto, joka on viime aikoina aktivointunut varoittamaan tämäntyyppisistä huijauksista. Vakuutusvalvontaviraston tulisikin jatkuvasti varoittaa mediassa ja nettisivuillaan tietoonsa tulleista tapauksista, joissa vakuutuksia tai vakuutuksenkaltaisia sijotuksia markkinoidaan lainvastaisesti riittämättömin tiedoin.

Huijauksen uhriksi tulleita on kehotettava tekemään toiminnasta rikosilmoitus, vaikka yksittäisen henkilön menetykset olisivatkin pieniä. Tällöin toiminnan vyyhti voi lähteä purkautumaan.

Varoitus! Vakuutustoiminnassa on todennäköisesti kyseessä huijaus, jos:

• Pienelle vakuutusmaksulle luvataan suuria tuottoja, tai
• Vakuutuksen sisällöstä ja ehdoista ei saa tarkkaa kirjallista kuvausta, tai
• Vakuutusta markkinoi tuttava, joka on ottanut vastaavan vakuutuksen ja saa lisätuottoja muiden vakuutuksen ottajien värväämisestä, tai
• Vakuutusta kauppaava henkilö tai yritys ei ole ilmoittautunut Vakuutusvalvontaviraston ylläpitämään vakuutusedustajarekisteriin, tai
• Vakuutuksen antajasta ei ole saatavilla tarkkoja yhteystietoja.

Yhteenveto

A-tyypin pyramidipeleissä:

• Toiminta on yleensä verhoiltu tavaran kauppaan
• Tarkoitus on lähinnä värvätä uusia ostajia
• Tuotot syntyvät värvättyjen jäsenten ostaessa ylihintaisia tuotteita
• Palkkioiden saamisen edellytyksenä on tehtävä ostoksia tai myytävä itselleen tuotteita
• Kaikkien toiminnasta hyötyneiden voidaan katsoa syyllistyneen rikokseen

B-tyypin pyramidipeleissä:

• Toiminta on yleensä verhoiltu sijoitustoiminnaksi
• Uusien sijoittajien värväämisestä palkitaan
• Sijoitusta tarjoaa tuttava eikä Rata ole hyväksynyt esitettä
• Väitteet saaduista tuotoista ylittävät selvästi tyypilliset tuotto-odotukset
• Toimintaan osallistuneet eivät välttämättä ole syyllistyneet rikokseen
• Tuotot voidaan ja tulisi tuomita menetetyiksi

C-tyypin pyramidipelissä tai huijauksessa

• Toiminta on yleensä verhoiltu vakuutukseksi tai pitkäaikaiseksi sijoitukseksi
• Uusien vakuutuksenottajien hankkimisesta luvataan palkkioita
• Vakuutusta tarjoaa tuttava, joka ei ole vakuutusasiamiesrekisterissä
• Väitetty vakuutussumma on suhteettoman suuri verrattuna muutaman kympin tai satasen maksuun
• Tuottoja ei makseta kenellekään
• Toimintaan osallistuneet ovat yleensä joutuneet rikoksen uhriksi
• Osa toiminnassa mukana olleista on voinut syyllistyä rikokseen
  

Jokaisessa pyramidipelissä:

• Toimintaa esitellään laillisena kaupankäyntinä tai sijoitustoimintana
• Toiminnan laajeneminen perustuu värväys- tai suosittelujärjestelmään
• Suurin osa osallistujista jää toiminnasta väistämättä tappiolle